订购电话:4008-888-888

常澳博注册网站平台熟农商银行小微转型早已提

澳博注册网站平台
常澳博注册网站平台熟农商银行小微转型早已提上日程(1)_国内_光明网

2020年的春节,注定让每个人都难以忘怀。

往年繁华的街市因为疫情的影响变得冷清。没有人流常熟农村商业银行产品,各行各业都受到了严重影响。没有业务,许多企业处于需要养活和迫切需要贷款的境地。但是常熟农村商业银行产品,对于很多银行来说,业务根本无法高效开展,银行不开门,有业务需求的人也出不去。

澳博注册网站平台46岁的王晓峰就是其中之一。

2019年初,他带着自己组装的超过100万件来到常熟市做服装生意。“本来我的生意还不错,可谁会遇到疫情!” 王老板无奈的说道。

2020年2月,前所未有的疫情导致业务惨淡,很多应收账款无法及时收回。然而旺季客户急于囤货,上游工厂催货款,让王老板手头顿时没有了资金来源。

澳博注册网站平台王晓峰尝试向客户要钱,向朋友借钱,但最终都失败了。不知所措时,他尝试联系常熟农商银行小微客户经理顾克文,根据客户情况选择了某款贷款产品。

事实上,通过线上渠道,常熟农商行及时为王晓峰等一大批客户提供服务。

据内部统计,截至今年2月底,常熟农商行小微贷款在线服务平台的客户申请数量、获批账户数量和贷款金额同比增长2.4倍, 7.5 次和 7. 分别比上个月。@3.9次,积极对冲线下网点受疫情影响的增长问题。

数字化转型已提上日程

2018年以来,常熟农商行与阿里云合作常熟农村商业银行产品,大力拓展线上业务,开发了一系列纯线上产品和服务。例如,行香贷、工资有贷等产品通过手机银行、网上银行、小程序直接申请,以及贷款、还款、远程公众开户等功能。

在大部分农商行存贷款业务大幅萎缩的情况下,常熟银行逆势增长明显。这背后是常熟银行多年来积累的数字化能力,在应急中发挥了关键作用。

常熟市距上海100公里,是苏南经济的典范。波司登等知名服装企业在此亮相,路虎、捷豹等奢侈品牌也出产,助力常熟市稳坐全国“百强县市”榜首。前排。

常熟农商行立足本土,围绕“三农”地区、小微企业和个体工商户的金融需求常熟农村商业银行产品,走出了一条独具特色的零售银行发展道路。

2017年,常熟农商行敏锐地捕捉到了数字化转型的气息。在安排人员对大型互联网科技公司进行深入考察后,常熟农商行最高层提出了“科技引领业务”的理念。

于是,一场数字化转型的改革被提上了日程。

回顾此次数字化转型的开端,技术线负责人常熟农商行傅行长向雷锋网鲸犀频道坦言,此次数字化转型背后,对业务增长和降本增效有着强烈的需求。增强。

传统的小微零售业务主要依靠业务人员的地面推广。先不说高成本,由于人均产能有限,银行的增长空间瓶颈可见一斑。

基于此,常熟农商行决定大力推进数字化转型。“我们希望通过科技手段提高人均产能,拓展一些新业务,把我们的业务做大做强。” 傅总说。

数字化转型离不开技术的支持

“数字化转型肯定离不开技术的支持,但也不完全是技术的问题。” 负责技术线的傅总思路很清晰。常熟农商行数字化转型的第一步是从技术部开始。转型开始。

2017年,常熟农商行制定科技发展三年规划,提出项目化、公司化、市场化转型理念。随后,科技部门启动了两项重大改革。

一是信息技术体制机制改革。

此前,常熟农商行技术线主要分为两个部门,一个是技术管理部,一个是技术开发部。2018年,常熟农商行将两个部门合并,成立了分部制金融科技总部,以公司化运作模式推进全行科技工作。

二是文化改革。

常熟农商行的文化,以奋斗者为本。通过抢单、内部竞价等方式,通过类似于合伙人的机制激活团队。业务侧的技术团队开发的产品的收益也会得到体现。分配和激励反馈。

在全行数字化转型中,常熟农商行确定了线上业务和线上管理两条主线。通过线上业务,将线下业务转移到线上,让用户在线上轻松快捷地办理;通过在线管理,将包括绩效考核、员工行为管理等在内的业务流程和管理流程数字化,体现在用数字带动人,提高工作效率。

要实现这样一个切实可行的数字化转型,傅总带领的技术团队很早就意识到,必须有强大而先进的技术体系来支撑。

在激活内部活力的同时,常熟农商行也开始寻求“强援”。

与阿里云、蚂蚁签署金融科技战略合作协议,助力数字化转型

实现在线业务和管理,移动端的重要性不言而喻。手机银行、直销银行、小程序都是获客、运营和服务的重要渠道。

对于常熟农商行来说,所需的移动开发平台首先要具备安全性,同时还要强大,最终能够为业务赋能。常熟农商行在评估了几家厂商的移动开发平台后,选择了阿里云出口的mPaaS移动开发平台,该移动开发平台支持支付宝、12306、钉钉等国家级应用,使用多年的技术经验。

“经过多次市场调研,阿里巴巴的mPaaS功能比较完善,还在迭代升级中,让我们可以专注于移动应用场景的研发。” 傅行长表示,常熟银行也是出于同样的原因选择的。开发了金融属性强的分布式数据库OceanBase。

随着零售业务的快速发展,用户业务信息不断积累,银行后台数据库压力越来越大,传统关系型数据库越来越无法支撑业务的快速发展。

常熟农商行每天来自银行40多个系统的增量数据达到100G,对银行的数据库承载能力提出了很大挑战,而传统的封闭式架构也对数据交换和智能驾驶造成了限制。

通过OceanBase的改进,可以帮助常熟农商行在保证业务交易特性的同时,提供海量数据的高效处理能力。

截至目前,常熟农商行已利用mPaaS移动开发平台和OceanBase分布式数据库等产品,开发了私人手机银行、企业手机银行、移动大厅、农农生活等多种APP,以及大型零售营销平台、产品中心、客户中心、交易中心、会计中心、APIBank等数十个业务系统,进一步深化与阿里云的合作,引入蚂蚁图数据库、云效应等产品和技术,加速数字化转型。

“通过与阿里云合作,利用他们成熟的产品和技术,我们可以少走一些弯路,加快系统建设的步伐。” 傅总评价道。

数字化转型的好处

拥有八年信贷业务经验的徐秋进深刻感受到了常熟农商行数字化转型前后的变化。

徐经理2012年加入常熟农商行,起初她申请贷款时,至少要见客户4次。先是审核资质,上门做材料,带客户开卡,最后见面签合同。这个循环至少需要 4 次。一天中的时间。

通过数字化改造,可以简化部分客户的贷款申请流程,节省线下与客户会面和沟通的时间。对于销售人员来说,它可以帮助他们更好地工作并提高生产力。

“现在不一样了,有的客户甚至可以通过扫码进入贷款平台,然后零联系我们的客户经理办理贷款。” 徐经理向雷锋网鲸犀频道透露,“之前一个月只能贷10笔,逐渐增加到每月20笔,旺季甚至30-40笔。”

这种业务能力的提升,得益于常熟农商行打造的小微信贷工厂。通过数字化转型,常熟农商行实现了小微零售业务的线上化、移动化、智能化、流程化。

通过该系统,常熟农商银行信贷经理每天可以节省4个多小时的工作时间,人均控制贷款额从原来的1000万元增加到2300万元。

不仅如此,数字化转型还极大地提高了员工的生产力。通过引入RPA机器人、OCR等创新技术,常熟农商行运营人员省去大量重复性工作,每天减少2小时工作量。

傅总向雷锋网鲸犀频道透露了一个更直观的数字,“今年上半年,我们的网贷放贷超过60亿元,比年初增加25亿元。如果有没有数字化转型,老实说,今天我们甚至无法把钱拿出来。”

不断增加的数字化转型已在路上

未来,常熟银行将继续走数字化发展之路,科技人员占比是最直观的信号。2017年,常熟农商行拥有科技人员68人,现已扩大到220余人。加上周边合作公司,整个科技部可以动员720多人。

常熟农商行年报披露,2019年公司信息技术投入2.20亿元,同比增长65.41%,占比<@3.全年营业收入的41%,同比增长1.13%,这些投资体现了常熟农商行深化数字化发展的决心。

“数字化转型是每家银行都必须面对的问题常熟农村商业银行产品,无论银行规模大小。但数字化转型始终在路上。” 傅行长坦言,在这股浪潮中,各家银行必须结合自身特点,因地制宜,才能找到最适合的数字化转型路径。

面对未来的增长方向和发展,银行零售业务是要打造区域特色,充分发挥业务灵活性优势,通过数据智能等数字化技术更好地服务更多人。

澳博注册网站平台(注:为保护受访者隐私,文中王晓峰、顾克文均为化名)